La centralisation des opérations de prêt précédemment distribuées permet de réduire les délais de mise sur le marché de l'innovation, de réduire les risques et d'améliorer l'efficacité
Services financiers
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53 millions de clients
Colombie
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En bref.
L'entreprise
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Colombia SA fait partie d'un groupe financier mondial aux activités diversifiées qui propose des services financiers dans plus de 30 pays à 53 millions de clients. Avec une histoire de plus de 50 ans, BBVA se distingue en Colombie en tant qu'entité engagée dans le développement économique et social du pays. Présent dans plus de 122 municipalités sur tout le territoire national, à travers un réseau de 390 agences, 1 300 guichets automatiques et plus de 7 136 correspondants bancaires.
Cas d'utilisation
BBVA Colombie a centralisé ses opérations de prêts auparavant fragmentées grâce à la plateforme Bonita, afin de rationaliser et automatiser les processus de prêts personnels et professionnels dans plus de 460 agences. En abandonnant les workflows propres à chaque succursale au profit d’un système unifié basé à Bogotá, BBVA a réduit considérablement le time-to-market, diminué les risques liés aux prêts de 30 %, et abaissé les coûts opérationnels de 30 %.
Avec plus de 7 800 utilisateurs quotidiens et 600+ collaborateurs gérant les prêts via Bonita, la banque bénéficie désormais d’un onboarding client plus rapide, d’une meilleure traçabilité, et d’intégrations aux services bancaires centraux, à l’authentification biométrique et à la RPA. Cette transformation renforce la compétitivité de BBVA sur le marché financier colombien en accélérant l’innovation et en améliorant l’expérience client.
La centralisation des opérations de prêt précédemment distribuées permet de réduire les délais de mise sur le marché de l'innovation, de réduire les risques et d'améliorer l'efficacité
« Nous avons choisi de travailler avec Trycore, partenaire de Bonitasoft, parce qu'ils offrent de l'expérience, qu'ils nous accompagnent tout au long des processus et parce que nous pouvons réaliser tous les projets nous-mêmes, avec leur soutien. »
José Arturo Gómez, ingénieur industriel, BBVA
La vidéo est en espagnol mais vous pouvez activer les sous-titres pour obtenir la traduction en anglais.
Objectif du projet
Réduire les délais de mise sur le marché grâce à l'automatisation
BBVA avait besoin de Bonita pour gérer les prêts personnels et professionnels pour l'ensemble du marché colombien (plus de 460 bureaux). Avant la mise en œuvre du projet Bonita, les prêts étaient traités par les différents bureaux locaux selon le processus propre à chaque bureau. Les délais de traitement et de traitement n'ont pas été normalisés d'une succursale à l'autre, ni optimisés dans toutes les succursales.
BBVA avait besoin de :
- Réduire les délais de mise sur le marché
- Simplifier et rationaliser les processus (réduire les activités manuelles/augmenter l'automatisation)
- Réduire le risque de prêt de 30 %
- Réduire les coûts d'exploitation de 30 %
- Améliorez la surveillance et la traçabilité pour faciliter le contrôle des cas
Difficultés
Toutes les équipes associées aux prêts devaient être coordonnées directement depuis le centre central de traitement des prêts : traitement des demandes, souscription, évaluation et vérification du crédit, approbation du crédit, traitement des documents, systèmes et services de traitement des paiements, opérations de support du service client ou des centres d'appels, renouvellements de produits, décaissement des prêts, relevés, traitement des recouvrements, gestion des défauts, gestion des risques et des saisies, atténuation et détection des fraudes, conformité réglementaire et des programmes, etc.
Résultats
Le traitement des prêts est désormais centralisé à Bogota, et non plus distribué. Cela a radicalement changé le mode de fonctionnement de cette banque nationale : elle peut désormais traiter les demandes de prêt plus rapidement que les autres banques. Plus de 600 personnes de BBVA gèrent les prêts (y compris la gestion de l'identité, la validation des risques, la création de comptes, etc.) avec Bonita.
7 800 utilisateurs de 460 bureaux utilisent Bonita au quotidien.
Avantages pour le CIO
- Meilleur délai de mise sur le marché : auparavant, au moins 7 itérations étaient nécessaires. À présent, BBVA a mis en place un processus comprenant 17 activités, des connexions aux services Web et une intégration aux principaux services bancaires de BBVA en seulement 50 jours
- Grâce à une meilleure visibilité auprès des clients, BBVA peut désormais accorder plus de prêts en moins de temps, augmentant ainsi ses revenus.
Avantages pour les utilisateurs
- Le risque lié aux prêts a été réduit de 30 % :
Bonita est directement connectée aux services d'authentification et de validation biométrique, ainsi qu'aux systèmes de calcul des risques financiers. Cela permet de valider automatiquement les évaluations des prêts. Les agents de crédit peuvent s'appuyer sur les documents fournis automatiquement par les autorités compétentes. - Les coûts opérationnels liés à la gestion des prêts ont diminué de 30 % :
Les agents de crédit n'ont plus à demander, puis à attendre, les documents des clients. La RPA de Bonita remplace les agents effectuant des tâches manuelles.
Processus optimisé
« Dans Bonita, la conception des formulaires, la génération d'un tableau de bord et le suivi sont très rapides. Grâce à Bonita, nous avons optimisé les processus et avons réduit les opérations manuelles. »
José Arturo Gómez, ingénieur industriel, BBVA
Trycore - Partenaire consultant
Trycore propose des services professionnels utilisant les dernières technologies Bonita. Ils fournissent aux organisations les outils nécessaires pour devenir une organisation plus intelligente, en les aidant à découvrir et à utiliser le pouvoir de la technologie, à prendre des décisions plus éclairées et à faciliter la croissance de l'organisation. Trycore a été fondée par une équipe d'experts en méthodologies agiles de développement logiciel. Ils adaptent entièrement leurs solutions aux besoins de chaque entreprise.
Customer Stories
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